Tjänstepensionen har blivit en allt viktigare del av den slutgiltiga pensionen. I Sverige omfattas ungefär 9 av 10 anställda av en så kallad kollektivavtalad tjänstepension. Det innebär att parterna gått in och förhandlat ner avgifterna för fonderna där pensionen placeras. Men en allt större del av arbetskraften omfattas av en individuell tjänstepension. En marknad som Finansinspektionen varnar för i en ny rapport. – Du är helt klart i händerna på din arbetsgivare och hur noga din arbetsgivare har gjort sin hemläxa, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen. Det kan handla om mindre arbetsplatser där det inte finns kollektivavtal eller frilansare som inte har en fast tjänst. Det är allt vanligare att yngre byter arbetsplats eller har andra typer av anställningar, vilket gör att Moa Langemark bedömer att gruppen kommer växa. ”Väldigt mycket pengar” Finansinspektionen har jämfört avgifterna. Sparare med individuell tjänstepension betalar ofta fondens ordinarie förvaltningsavgift som kan ligga på 1,25 procent, jämfört med exempelvis 0,34 procent i kollektivavtalad tjänstepension (ITP) för samma fond. – Det kan inte låta så jättemycket med en procentenhetsskillnad, Om man drar ut de här pengarna och med tanke på att det ändå är ganska betydande summor som avsätts i tjänstepension så blir ju det här väldigt mycket pengar på sikt. Det handlar ju om hundratusentals kronor och kan ju till och med bli mer än hundratusentals kronor om man har lite högre tjänstepensioner. – Så det här blir väldigt, väldigt dyrt. Och det behöver man känna till och vara medveten om som pensionssparare. Tidigare utgjorde den allmänna pensionen en större del av den totala pensionen än vad den gör idag. Det gör att tjänstepensionen blir allt viktigare, och kommer att utgöra en väsentlig del av din totala pension. Anställningsavtal avgörande En individuell tjänstepension är en pensionslösning som arbetsgivaren tecknar direkt med ett försäkringsbolag, ofta när kollektivavtal saknas. Till skillnad från kollektivavtalad pension är villkoren, såsom inbetalningsnivåer och flytträtt, individuellt förhandlade. Det är avgörande att kontrollera villkoren i ditt anställningsavtal. Omkring 9 av 10 anställda omfattas av en kollektivavtalad tjänstepension. Men en allt större grupp har en individuell tjänstepension och där kan avgifterna vara betydligt högre. – Man kanske har lite andra mer osäkra arbetsformer i början av sin anställning så är man då mer sannolikt så att man har en individuell tjänstepension och inte en kollektivavtalad tjänstepension så som det såg ut förut. Man kanske var samma arbetsgivare i 40 år liksom.
– Det här är ju väldigt svårt att ta reda på, och därför har ju vi lyft fram att vi tycker att det behöver utvecklas ett jämförelseverktyg som gör det enkelt för arbetstagare, men också arbetsgivare som ju är de som bestämmer över den individuella tjänstepensionen.